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常常在新聞報導上看到，已經退休的老人家，被詐騙集團騙光退休金；抑或者聽了理專的建議買了以為保本的連動債，卻遇上金融海嘯，面臨退休金大幅縮水的窘境。
退休族到底應不應該理財？要不要理財？事實上，如果您的退休儲備十分充足，我的建議是不需要再理財，儘管盡情享受退休生活；但是如果你的退休準備並不是很充足，那自然要想辦法開源節流了！

基金計價幣別指的是基金每天用來計算淨值以及投資人申購、贖回基金所使用的幣別。就拿台灣目前買的到的境外基金為例，為了因應投資人的不同需求，同一檔基金有時會發行幾個不同計價的幣別的類股讓投資人選擇，一般常見的幣別是美元、歐元，這些國際主要流通貨幣，也有的基金有英鎊、日圓等計價幣別。
至於要選哪一種幣別比較好？原則上應該是要選長期看漲的，只是影響匯市的因素既多且雜，很少人可以鐵口直斷告訴你，未來哪個幣別最看好，加上目前市面上的境外基金多採美元計價，有時你看好的基金不見得有你看好的幣別；所以我會建議投資人，回歸基金投資標的的選擇。

常常有投資人手上如果有了一筆較大的閒錢，尤其是因為剛好有一筆年終獎金或紅利、過年的紅包，甚至意外中了樂透等等，就會想找標的單筆投資，比較讓人懊惱的是，單筆投資的績效通常不佳。
事實上，一般投資人如果對市場的掌握度不高，對投資似懂非懂，不論什麼時間點都不建議單筆投資。只是對已經投資的人來說，買都買了，該怎麼辦呢？那以後如果又有一筆大額的閒錢，要怎麼投資呢？

股市跌的時候，常有很多投資人愁眉苦臉的問我：「蕭老師，聽說這波景氣要壞很久耶，難道我的基金定時定額要讓它一路賠下去嗎？要不要先停扣，等市場止穩一點再起扣？」，而當股市漲一段時，或是基金好不容易開始賺錢時，又憂慮的問：「蕭老師，我應不應該先贖回，獲利了結，落袋為安？」
先來回答基金要不要停扣這個問題，通常會問這個問題的投資人十之八九是處於賠錢的狀況。假設你目前定時定額還處於虧損情況下，停扣只是讓你套牢更長的時間，更難回本。

隨著醫療技術發達、平均餘命延長、物價水平高漲，未來你將面對的是更長遠的退休生活，也就是說，退休後的生活成本將愈來愈高。而你有沒有想過，該怎麼籌措退休金？
根據統計，台灣目前65歲以上的老年人口比例已達9.3%以上，加上生育率已經下滑到世界倒數第一，社會的人口結構正朝老年化和少子化發展，工作人口要負擔扶養老年人口的比例愈來愈高，養兒防老的觀念逐漸式微，未來不能靠政府，也不能靠子女，只能靠自己。所以必須在年輕時趁早準備，才能讓退休生活無所煩憂。

「投資難的地方，就在於如何精確掌握市場往上或是往下。」很少有人能夠真正低買高賣，賺進整個波段，大部分的人都是追高殺低，成了穩定股市的一群。如果你對單筆投資還沒有信心，那麼，定時定額投資的報酬率，會是很好的進場指標，你甚至可以遵循「沒有定時定額，就不做單筆投資」的原則，以定時定額為主，單筆投資為輔，架構你的投資組合。
進場時：定時定額先買　再進單筆

畢業季節又即將來臨，每年這個時候，成千上萬的畢業生，摩拳擦掌準備投入職場，成為社會的新鮮人。領到第一份薪水，總讓剛步入社會的年輕人雀躍不已，但該怎麼運用薪水，作好第一份投資呢？
社會新鮮人第一份工作，領得薪水不多，扣掉房租、水電費和其他雜支，每個月或許最多只能扣款3000元，其實這樣最適合定期定額，因為定期定額不在乎你到底能投資多少，而是在你能夠投資多久。

許多單筆與定時定額同步操作的基金投資人，在報酬率上會出現「單筆賠錢，定期定額賺錢」的情況，事實上同一檔基金同時申購，是不可能出現單筆報酬率好但定期定額不好的情況。在這邊要釐清一個觀念，大家不要覺得單筆投資報酬率是負的、定期定額的投資報酬率是正的，就覺得這檔基金的市場有問題，之所以會有這樣的差異，是因為單筆投資是一筆買進，定時定額則是分批買進，這是方法的問題，不是標的的問題。
只是從這個case正好可以告訴大家用定期定額投資會比單筆投資來得好，因為單筆投資經常是買在高點，很多人都有這種情況，所以如果無法掌握市場趨勢，那我強烈建議你，放棄做單筆，這樣就能解決老是買在高點的問題。

現代人有很多的投資工具，除了股票，還有基金、期貨、選擇權和定存等等，投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具，很多投資朋友常常問我，到底哪種投資工具比較好？賺錢比較容易？其實，投資工具本身沒有好壞，只有適合或不適合。
不懂的東西不要碰

金融市場瞬息萬變，這次的金融大海嘯就是一個很好的例子，幸運的是，大家所經歷的痛苦期比預期來得短，僅1年半的時間就恢復元氣，但天曉得下一次市場會怎麼變動。定期定額的可貴之處就在於投資不用選「時」，景氣好不好都沒關係，景氣不好時可以存基金，當然景氣好時就可以快樂收割。

比較擔心的是，投資人在這場定期定額的遊戲規則中只做一半，不是提早離開市場，就是太留戀市場，前者讓人懊惱，後者更讓人捶心肝。就像去年底到今年初，很多人見到了漂亮的報酬率，卻沒有果斷出場，之後市場開始修正，侵蝕掉不少獲利。