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教育部將在民國100年把理財課程正式納入國中教育中，未來國中基測也會出現金融理財考題，投資理財已經是全民都要懂的知識。有些人因為我對投資一竅不通，所以只把錢存銀行，也有人因為覺得自己沒有多餘的錢而不理財，其實，投資理財不需要有很多錢，也不需要深澳的知識，透過定期定額方式，每月最少只要2000元，只要把握及早開始、長期投資、不中斷不停扣，人人都可以理財，大家都可以晉升「有產階級」。

定期定額投資6大優點

◎平均成本，降低風險
投資最困難的地方，在於選對進出場時點，一般人沒有太多時間去研究市場波動，還要克服人性弱點，以定期定額投資，不會受到市場短期波動左右，長期下來可達到平均成本、分散風險的目的，同時可以克服追漲殺跌的人性弱點。


國泰投信企劃部製表

BOX：陳小姐在2009年8月開始申辦C基金定期定額，固定每月10日扣款5000元，因市場行情波動，C基金最近5個月的每單位淨值分別是20元、18元、17元、18元及19元，從下表中可以看出陳小姐的平均成本是18.34元，基金淨值低時申購單位數較多、淨值高時則申購單位較少。

◎長期投資，複利效果大
長期投資具有兩大優點：（一）利用時間複利逹到利滾利的效果；（二）化解市場價格短期波動的風險。我們都知道，短期來看，證券市場有上漲及下跌的循環，但是，只要把時間拉長，全球股市都是處於上升的趨勢，因此若投資人能採取長期投資的策略，則絕對有很大的獲利機會。

以25歲的小王來說，當他第一次領薪水時，便決定以定期定額的方式投資共同基金，若每月投資3000元，那麼等他65歲打算退休時，已經累積多少財富了呢？


國泰投信企劃部製表

您發現了嗎？複利的計算讓您的錢越滾越大，時間越久，成果越豐碩。就算是看壞經濟環境，在利率只有2%的最差情況下，累積至退休時也將積存217萬元資金；若能及早擬定理財策略，持之以恆地參與定期定額或是定期不定額的投資計劃，時間將幫助您，在每一階段不同的人生目標中，簡單從容地滿足生活需求。

◎聚沙成塔，累積成果
長期投資下來，利用時間複利逹到利滾利的效果複利的效果在於時間越久，成果越豐碩，若能及早擬定理財策略，持之以恆地參與定期定額或是定期不定額的投資計劃，時間將幫助您，在每一階段不同的人生目標中，簡單從容地滿足生活需求。每月最低只要2000元即可投資，就算是社會新鮮人也能輕鬆加入，聚沙成塔，累積成果。

◎聰明投資，克服人性弱點
利用每月固定從銀行帳戶扣款的投資方式，讓投資人在面對市場價格波動時，不致產生追高、殺低、套在最高點、賣在最低點的不理性情緒。若是再透過投信公司所研發出的智慧型扣款策略，善用每月不定額的投資方式，發揮「逢高減碼、逢低加碼」的投資最高境界，更可讓投資人加速達成預設的理財目標。

◎懶人理財，省時又省力
投資人只要在投資前與投信公司約定好自動轉帳的扣款帳戶，往後在每個月約定的扣款日期，投信公司會自動從約定帳戶中扣款，不僅省去舟車勞頓的辛苦，也節省投資人辦理的時間，方便又有效率。

◎專家代勞，理財最輕鬆
股票市場漲跌變化快速，一般大眾或投資新手可能沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析並判斷走勢，因此常無法正確掌握市場走勢；國泰投信專業的投資研究團隊，可以協助解決個人時間及知識不足的問題，讓您輕鬆理財，共享專業成果。