台灣基金界年度盛事─Smart智富台灣基金獎嚴選出1%頂尖團隊

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目前分類:基金教母蕭老師專欄 (16)

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常常在新聞報導上看到,已經退休的老人家,被詐騙集團騙光退休金;抑或者聽了理專的建議買了以為保本的連動債,卻遇上金融海嘯,面臨退休金大幅縮水的窘境。

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基金計價幣別指的是基金每天用來計算淨值以及投資人申購、贖回基金所使用的幣別。就拿台灣目前買的到的境外基金為例,為了因應投資人的不同需求,同一檔基金有時會發行幾個不同計價的幣別的類股讓投資人選擇,一般常見的幣別是美元、歐元,這些國際主要流通貨幣,也有的基金有英鎊、日圓等計價幣別。

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常常有投資人手上如果有了一筆較大的閒錢,尤其是因為剛好有一筆年終獎金或紅利、過年的紅包,甚至意外中了樂透等等,就會想找標的單筆投資,比較讓人懊惱的是,單筆投資的績效通常不佳。

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股市跌的時候,常有很多投資人愁眉苦臉的問我:「蕭老師,聽說這波景氣要壞很久耶,難道我的基金定時定額要讓它一路賠下去嗎?要不要先停扣,等市場止穩一點再起扣?」,而當股市漲一段時,或是基金好不容易開始賺錢時,又憂慮的問:「蕭老師,我應不應該先贖回,獲利了結,落袋為安?」

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隨著醫療技術發達、平均餘命延長、物價水平高漲,未來你將面對的是更長遠的退休生活,也就是說,退休後的生活成本將愈來愈高。而你有沒有想過,該怎麼籌措退休金?

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「投資難的地方,就在於如何精確掌握市場往上或是往下。」很少有人能夠真正低買高賣,賺進整個波段,大部分的人都是追高殺低,成了穩定股市的一群。如果你對單筆投資還沒有信心,那麼,定時定額投資的報酬率,會是很好的進場指標,你甚至可以遵循「沒有定時定額,就不做單筆投資」的原則,以定時定額為主,單筆投資為輔,架構你的投資組合。

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畢業季節又即將來臨,每年這個時候,成千上萬的畢業生,摩拳擦掌準備投入職場,成為社會的新鮮人。領到第一份薪水,總讓剛步入社會的年輕人雀躍不已,但該怎麼運用薪水,作好第一份投資呢?

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許多單筆與定時定額同步操作的基金投資人,在報酬率上會出現「單筆賠錢,定期定額賺錢」的情況,事實上同一檔基金同時申購,是不可能出現單筆報酬率好但定期定額不好的情況。在這邊要釐清一個觀念,大家不要覺得單筆投資報酬率是負的、定期定額的投資報酬率是正的,就覺得這檔基金的市場有問題,之所以會有這樣的差異,是因為單筆投資是一筆買進,定時定額則是分批買進,這是方法的問題,不是標的的問題。

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現代人有很多的投資工具,除了股票,還有基金、期貨、選擇權和定存等等,投資工具多得令人眼花撩亂。面對這麼多樣的投資工具,很多投資朋友常常問我,到底哪種投資工具比較好?賺錢比較容易?其實,投資工具本身沒有好壞,只有適合或不適合。

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金融市場瞬息萬變,這次的金融大海嘯就是一個很好的例子,幸運的是,大家所經歷的痛苦期比預期來得短,僅1年半的時間就恢復元氣,但天曉得下一次市場會怎麼變動。定期定額的可貴之處就在於投資不用選「時」,景氣好不好都沒關係,景氣不好時可以存基金,當然景氣好時就可以快樂收割。

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許多人都同意,基金其實是一項中長期投資,所以投資人跟基金公司理應維持長久、互動的關係,那麼,對於那些選擇只成為基金公司泛泛之交的投資人來說,會有什麼損失?

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基金投資人跟基金公司的關係,若以交情來比喻,不妨思考,你是嚮往長長久久的關係,還是僅止於點頭寒喧的泛泛之交?不少投資人跟基金公司的往來僅限於每個月對帳,如果不是因為要申購、停扣、贖回基金,幾乎不跟基金公司打交道。

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基金投資人多以短期投資為主?還是遵從長期投資哲學?過去台灣投資人買賣基金如同投資股票,的確有短進短出的習慣,但是這個現象已有很大改善,不過,即使基金投資人漸趨成熟,但仍有再進步的空間。

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每年三、四月,各類基金獎陸續舉辦,基金公司會藉此大力推廣自家得獎基金。但是基金獎項真的非常多,得獎基金,是不是一定適合自己?答案是不一定!我建議想從得獎基金中挖寶的投資人要注意以下兩點:

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基金市場上的好學生不能以短期的絕對績效來評判,這是市場震盪時,投資人必須牢記的觀念!回過頭看,怎麼樣才能挑出好基金?或者說,在目前混亂的市場中怎麼判斷中上的基金是好?還是壞?我的方法很簡單:

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由於國內不少投資人還是無法接受「打敗大盤」的基金表現,而要求基金經理人拿出高額的絕對報酬,因此,國內基金常常是跟著景氣好壞而增減規模,操盤策略也無法獲得國際投資市場認同,塑造不少短期燦爛卻瞬間殞落的經理人,長期下來造成嚴重人才耗損。

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